2019年1月更新：深入学习申卡顺序，和使用姿势

很多卡友申卡都是随性所致，今天别人说这个好就申一个，明天那个行出个活动我就掺一脚，最后很多信报花了卡缺没下来（我有房有车就是不下卡是不是很悲催的一件事？），小强在此通过本文给大家科普一下，并详细介绍下申卡经验，请君参阅。                              

想要不成为卡奴只有努力的掌握信用卡的种种技巧，学会跟银行打交道，建立良好的信誉，只有树立这种观念，才不会成为卡奴，信用卡不是谋取暴利的工具，也不是可以透支消费的工具，它只是你跟银行沟通的一个媒介，在你没有足够资源的情况下，能够放大你的信用杠杆，让你的信用成为足够的钱，我也相信当你有了足够的信用之后，你的生活中自然不会缺钱。

每个人都有每个人的观点，网上也有很多关于信用卡方面的知识今天我实在忍不住也想来扒一扒和信用卡有关的业务，我说的东西之前网上也有很多人说过，都写的不错，不过不够全面，小弟不才，就把我了解到的东西分享给大家，希望各位看官勿喷。知无不言言无不尽。！闲话少说，切入正题。

一、办卡篇

二、提额篇

三、养卡篇

四、贷款篇

其实很多朋友都有用信用卡，就算没用信用卡的也知道信用卡的概念，基本的我就不说了，每家银行对于申请信用卡的条件不一样，但万变不离其中，很多用卡的朋友都深有体会，以前随便弄个假房产车，假行驶证都可以批个几万的额度，形成了很多烂账，现在随着银行发卡量的增加已经开始注重风险管控了，审批也很严，而且现在假如你是第一次办卡没社保没工作单位就算你有真的房产证也不见得会给你多大的额度。

除非你的房产是按揭只有在按揭的这个银行会给你比较大的额度，其他银行都会防止用房产t...x，广东珠海这边**规定没社保没其他银行信用卡，有房有车也不符合办卡条件，用车更别提了，几乎所有银行都有规定车必须开一段时间才能办卡。

平安银行规定是开一年，招商银行规定最少3个月，用房和车最好是按揭不要全款，因为这样银行可以查到你征信可以看到你每月按时还款的记录，这样银行不会太担心你t  。。。 x。

其实一个人想办信用卡最减少成本的方法就是拥有社保和代发工资或者是以卡办卡，这三样条件那个银行都认可，只要你信用记录良好没有太多负债都可以办到额度比较高的卡。

如果是一个纯白户，千万不要去找外面的投资公司花钱办卡，我在信用卡中心工作期间接触了很多投资公司，外面投资公司都是在网上搜索一个公司然后给你准备好电话再开个工作证明就找银行业务员来办卡，有些是办下来收费，这样都好点，有些前期还要你交几百的材料费，其实都是内行人骗外行人，要挂公司自己都可以挂，而且通过投资公司办卡额度也不高，真没必要，，现在不是前几年了，银行被这些人搞怕了，现在很难上什么都没有挂个公司开个工作证明就能下大卡。

【新手普及：如何甄别办卡时的承诺？】

申请信用卡，现在大多是业务员上门办理，正规渠道，更安全。不过业务员推销信用卡的时候，有4 大虚假承诺，且听我一一道来

承诺一：保证能办下来？信用卡下卡与否，是银行系统根据申请人资料自动审批的。不同银行评分标准不同，但可以肯定的是，这不是人力可以控制的。一般来说，如果申请人用卡记录良好，没有过逾期等不良信用记录，下卡一般都是没有问题的。

承诺二：保证额度在xx万以上？信用卡的额度也是银行审核系统自动评判的，申请人如果能够提供较多的资产证明材料，证明自己还款有相当的能力，对提升额度是有帮助的。所以额度取决于申请人的资料及银行审批系统，与业务员无关。

承诺三：不激活不交年费？银监会有规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。所以大多卡友都相信了这句话，不过，这条规定并不包含某些特殊卡片，比如某些银行的DIY 卡片等，不激活也是要缴纳年费的。

承诺四：办就送礼品？不少卡友都是奔着开卡礼去的，殊不知开卡礼领取一般都是有条件的，比如有数量限制，或者消费限制，或者时间限制等，不是你想拿就能拿到的

【新手普及：如何甄别办卡时的承诺？】

申请信用卡，现在大多是业务员上门办理，正规渠道，更安全。不过业务员推销信用卡的时候，有4 大虚假承诺，且听我一一道来

承诺一：保证能办下来？信用卡下卡与否，是银行系统根据申请人资料自动审批的。不同银行评分标准不同，但可以肯定的是，这不是人力可以控制的。一般来说，如果申请人用卡记录良好，没有过逾期等不良信用记录，下卡一般都是没有问题的。同样可以加我微信17362312776 交流

承诺二：保证额度在xx万以上？信用卡的额度也是银行审核系统自动评判的，申请人如果能够提供较多的资产证明材料，证明自己还款有相当的能力，对提升额度是有帮助的。所以额度取决于申请人的资料及银行审批系统，与业务员无关。

承诺三：不激活不交年费？银监会有规定，信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。所以大多卡友都相信了这句话，不过，这条规定并不包含某些特殊卡片，比如某些银行的DIY 卡片等，不激活也是要缴纳年费的。

承诺四：办就送礼品？不少卡友都是奔着开卡礼去的，殊不知开卡礼领取一般都是有条件的，比如有数量限制，或者消费限制，或者时间限制等，不是你想拿就能拿到的

网上所宣传的让你拿个身份证一个月能办十万二十万，甚至五十万的大额卡，你让他给办一张试试，或者你直接告诉他，你不是能b卡吗?

四、总结一下：大额业务基本都假，就算是有，也是极小的成功，不会自动找上你的，如果不信，可以自己尝试，就像**一样，最终结果出来之前，人永远认为自己有一半赢的机会，其实庄家早就控盘了，结果已经注定！等你上当受骗了，吃到了苦头你自然就懂了！

五、也希望那些坑人的，盗刷的，回头是岸，法网恢恢，疏而不漏，迟早要遭罪的。

网上那么多代办理贷款或者信用卡相关业务的是"真"的还是"假"的,首先问这个问题就有点幼稚，一件事物既然存在既有道理，发展一定阶段就会出现真假难辨的情况，这是正常的；所以说肯定是有真的。如果是因为自身条件相差甚远而是找中介，

这种方式我是非常不赞同的，因为风险过大，不要啥没捞着，最后资料被盗用，卡被盗刷，哭都没眼泪了。用卡就就得理性，不能任性，太过任性也许就任性完了，有些东西还是必须自己懂得点才能明白。

快速办卡骗局：承诺3-7天下卡，下卡额度1-50万，甚至更多。有前期，前期一般在3-500.交前期，网上填写资料，几天后收到快递——您的卡到了。卡到了之后，需要激活，你会发现你没有所谓的激活密码，那么你只好给办卡方打电话索要，那么对方会告诉你，需要缴纳激活费用——缴纳激活费用之后，你到取款机去取钱，发现取不了钱，那么你找办卡方询问原因，他会告诉你，你的卡需要缴纳年费才可以使用——等你缴纳了所谓的年费之后，你再去使用卡片，发现卡依然不能取钱——

你肯定会再次找办卡方，那么办卡方会告诉你，你的卡被锁定了，需要解卡，解卡需要费用——如果这个时候你继续缴纳费用的话，恭喜你，下一步你将再也打不通电话，你什么都没有了……识别诈骗，请多关注新闻，增强防范意思，

现在有些***，我不愿揭穿他们，动不动就说我有房有车，给我办张100万的信用卡。到底有没有额度100万的信用卡呢？我只知道部分银行都有针对高端VIP客户发行的高额白金卡、钻石卡，如果需要办理的话，就要提供名下千万起步的房产证明或不动产证明，还需要提供50万起步的汽车行驶证、工作收入证明。开着8万的破车，

住着30多万的房子，就牛逼哄哄的让我办理额度100万的信用卡，是我疯了，还是他疯了……

很多人有一个误解，以为有车好办卡，额度会很高，这里我告诉你，其实如果是30万以下的车，现在中国人大多数家庭都有，根本对额度提高 起不到任何作用，一个20万的车，顶多帮你增加5000额度，更别提10万的车了，10万的车平安基本都下6000额度的卡，也就是所谓的白菜加油卡，是给你加油用的。。还有，加油站刷卡费率是很低的。所以不要用加油卡，对提额毫无帮助。。。

当然一张加油卡是对你的车有帮助的，比如道路救援，保险这类。。区别对待。好了，想办大额度卡还是得看你的收入证明的。资产证明，比如股票，黄金，基金的。。

市面上说包办大额度卡百分99是骗人的，切记切记勿上当。

高额信用卡申请与六因素有关，怎么申请高额信用卡呢？多家银行信用卡部的业内人士表示，要想获得较高额度的信用卡，主要和持卡人的婚姻状况、收入情况、信用记录等有关。

经常有人问我可不可以办卡？我们当然是可以办卡，但我们的最好建议不要找陌生人办理，为什么呢？现在给大家剖析一下身边的实际案例吧！原因在于：现在办卡风险极高，除非是你当地很熟悉的人

1、找人代办卡时会无形的泄露个人身份相关信息，这是关键！

2、网络骗子方法很多，一旦收集到你的身份信息，网络骗子就可以违法钱赚了，此时会有三种违法赚钱现象：一， 以交几百元钱为诱饵吸引你办高额卡的欲望（小投入大回报啊），然后给你高仿制一张某行的信用卡说额度是二十万，你很难识别，再邮寄给你，假卡怎么能开得通，这是你不知道打电话过去骗子索要三千元的工本费，再帮你打电话到银行帮你开通，这时你想啊二十万的卡啊都办好了，就等开通了，2000就2000吧，于是你继续打款2000元给骗子，打过去后骗子又说要存钱到卡里作为保证金，这就知道被骗了，再打电话过去每个人的手机都关机，即使打通电话开始说可以退回，但后面总会找各种理由借口如说等老总鉴字才可以退，让你继续等，慢慢拖把，拖到最后不了了之……

二， 你的所有身份相关信息被全部泄露，骗子直接利用你的信息办理一张大额卡，然后把里面的钱全部套出来（既然能利用你的身份信息办得到卡就能够用得了你的卡），你人都找不到，就自己慢慢去还债吧！

三， 当你身份相关信息被全部泄露后，即便这一张卡不套你的，后面把你的资料拿去再办几张，然后套光或者拿去作为冒名卡出售，就会出现连环恶性后果和损失。同样可以加我微信17362312776 交流

信用卡如何以卡办卡？？？

答：现在很多银行都支持以卡办卡，除了四大行外，

只要你持卡在3个月以上，有的银行要求持卡半年以上，就可以去银行柜台办卡，而且不需要提供收入证明什么的，当然如果你有的话，提供给他们更好，这样下卡额度会比较高一些。比如你持有工行的卡，再去工行办新信用卡，一般给的额度比现在卡的要高，交通的也是如此，你可以以卡办卡，办下十几家银行的卡，这样你就有充足的可用资金了，然后主养一到三张卡，等这三张卡额度提高后，再消掉额度

低的卡......

关于办卡提交的财力证明：

申请信用卡的过程中,为了能够获取高额度,我们要向银行提交财力证明文件,那么问题来了,财力证明文件都有哪些?

财力证明文件有很多,包括但不仅限于以下清单:

1、申请人名下的房产证复印件;

2、申请人名下的家用轿车证明;

3、政府机构、企业开具的最近 3 个月的正式工资单;

4、在职证明/收入证明(需加盖公司公章); 5、银行代发工资的存折/账单复印件(需显示最近三个月薪水入账信息);

6、最近三个月的个人所得税完税证明复印件;

7、公积金、社会保险扣缴凭证复印件;

8、基金、国债、企业债券购买凭证复印件(需显示购买人姓名、账号和账户余额);

9、会员卡类复印件,包括:高尔夫会籍卡、**/联通贵宾卡、国航知音白金卡、金卡等。

最有用的财力证明是期望办卡银行的理财产品证明,其次是个人名下的房、车证明,

然后是在职证明/收入证明。

【揭秘有效提高信用评分的五大技巧】2018年，信用卡办理难上加难，即便是已持卡客户想再申请一张信用卡，也不像过去那般简单。在此提醒广大卡友，想办卡，只靠工作证明和收入证明这些硬条件是不够的，一个较高的信用评分，亦是成功的关键因素。

而想要让信用评价获得高分，除了按时还款之外，还有很多技巧，下面且看小杨细细分析！

技巧一

先还大额，再顾小额

个人信用评分很大程度基于持卡人的循环债务情况。通常情况下，循环债务越小，信用评分越高。也就是说，每月坚持信用卡全额还款的小伙伴，信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。

此外，要是同时持有多张信用卡，其中一张账单1万，剩下两张各五千，零零柒建议先把1万元的账单还了之后再还五千的账单，要是资金周转不灵则可以选择最低还款，保障大部分的欠款先还清。

技巧二

及时沟通，别怕麻烦

如果不慎错过了最迟还款日或是未还清欠款零头，一定要及时与发卡行客服沟通，申请“容时容差”服务。

目前大部分银行信用卡在最迟还款日后3天之内还款可算按时还款，欠款10元以内可算足额还款，但一定要及时与客服沟通申请，才可生效。

技巧三

巧用分期，养好征信

在需要的情况下，办理信用卡现金分期或账单分期，给银行一笔“手续费”，可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。

而且分期还能一定程度上减轻资金压力，降低逾期风险，自然也会避免你的信用被扣分。

技巧五

多查记录，及时处理很多时候，征信问题不是不能解决，而是错过了解决时间。比如说之前提到的逾期问题，如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务，那么就可以有效避免逾期。

因此小杨在此建议小伙伴们，有空时多查查自己的个人征信记录，或者直接与发卡行客服联系，咨询自己的还款情况和信用记录。如果有疑问及时申诉和处理

想要提高个人征信评分，最重要的还是要管好自己的消费理念，保持良好的用卡习惯，坚持按时还款，不逾期、不tx、不违规。

此外，随着我国个人征信开放，在今后的日常生活中，打车软件爽约、快递拒绝签收、地铁逃票、酒店预约未入住等都有可能被扣个人征信，小伙伴们一定要小心维护！

4.申卡资料分为两种。一种为白户 白户基本下卡在 5000-2W 左右 一 种是有其他银行的卡 （申请资料见表格，让客户填好）

5.有公司资源的 尽量让客户自己来取。需要准备一个单位座机号 一 个家庭座机号 需要面取的客户你要给他准备一个手机卡，方便你自己去查询额度查询 申卡进度 平安现在查进度需要验证码。

6.只要有网点的客户 都可以 80%办理成功。 没有网点的可以取就近地 点 全国客户都可操作

7.填写资料 必须写已婚 本科 亲属住房，职业必须是 主管以上 任 职 根据年龄计算 一般写 2-3 年就可以了 住宅地址写 1-3 年即可 这是平安免 征的条件另外，年纪低于 24 周岁的不能写 可以写未婚 大专 但是卡的额度一定 很少 5000-1W 左右

8.国企 央企 中外合资 外资 都是平安的优质客户 填他们的座机电 话就可以了

9.住址 怎么写？ 取工作地点最近的一个小区 随便写房号。

10.推荐人必须写、必须拥有平安金卡以上且无逾期就可以了（没激活 的没测试）

11.申请的时候 必须 3 分钟写验证码 20 分钟内写完事情材料 要不 然 平安就知道是代办的了

12.办理过的客户 不要丢了 只要客户好好用卡 基本都可以 3 个月提 额度的 30-50%的临时 6 个月可以临时转固定 在提固定的一半临时额度 并且 直接打电话就可以了一般情况下，持卡人应留意信用卡合同的有关规定，如果规定信用卡未激活就有效，将扣收应缴年费，如果明确说明信用卡未激活将不收取年费，持卡人则无须担心。

也有银行专家表示，一旦办理信用卡，不管是否开通，都会在个人信用报告里留下记录。如果办理多张信用卡却不激活使用，会影响银行对个人的信用评价，当个人真正需要办理信用卡或申请贷款时，授信额度会受到影响。

同时，中国人民银行拟对个人信用报告实行千分制，频繁办信用卡而不开卡是影响个人信用得分的因素之一。

如果信用卡丢了，先不要挂失！先查一下有没有被人盗刷，如果没有，就打电话把额度调成0，或者销卡，或者在网上银行里自助把额度调到0（这一种是可以随时自助恢复回几K或者几W的，电话的就不行）如果已经被盗刷了，超过60就挂失，没超过还是同之前，因为挂失要60块（如果超过60还不太多的话，建议也直接销卡或者调额度，因为申请赔偿需要花费很多时间和精力而且很可能拿不回钱）。如果卡丢了又没有挂失的话，接下来，重新填一张和以前卡种类不同的信用卡申请表，只需要写身份证号和签名，其他不用填。等新卡拿到，电话800要求恢复额度（因为如果申请补卡要20块，但是申请新卡免费）

关于信用卡背面签名，你不得不知这7件事

随着信用卡的普及，如今刷卡消费已不是什么新鲜事。在日常生活中，大部分持卡人都懂得要保护好自己的信用卡密码和卡背后的"后三码"，却忽视了信用卡背后签名的重要性。那么关于这个小小的签名，究竟藏着什么样的大学问呢？

1、多数人没有在信用卡背面进行签名

众所周知，银行信用卡的发卡单重要提示一栏中，会标有"此卡仅限于本人使用，请您在卡片背后签名栏处签名"字样。不过在日常生活中，这条提示却往往被众人忽视，中国人民银行一家支行的一项调查显示，仅有24%的信用卡持卡人进行了背签。

2、信用卡没有背签会影响境外消费

银行工作人员表示，信用卡背后签名是消费安全的保证，和密码一样重要。与国内不同，在国外刷信用卡消费不需要验证密码，完全凭签名。因此，如果持卡人没有进行背签，就会影响自身在境外的正常消费。

3、影响美观和担心个人信息泄露成为不背签的主要原因

一些不背签的持卡人认为签名会使信用卡变脏且不美观。还有人认为在信用卡背后签名，暴露了自己的个人信息，担心丢卡后被破译密码造成损失。

4、避免过于工整的签名

尽管目前很多商家没有尽到核对签名的责任，但消费者仍需树立信用卡安全意识。信用卡背后的签名，字体最好与平时签名保持一致，同时应尽量避免过于工整的字体，否则容易被模仿。

5、凭签名可取回被ATM吞掉的卡

持卡人在银行ATM机上取钱时，若机器出现问题发生吞卡现象，银行工作人员在无法核实事主身份的情况下，也可以通过银行卡背面签名与登记簿上的签名进行核对，以此为据办理退卡等业务。

6、签名对不上，商场可以拒绝出售商品

在刷卡消费时，收银员在核对签名过程中，若发现签名与信用卡上的签名不符，有权取消这笔消费，并拒绝出售商品。不要觉得这是天方夜谭，因为没有核对签名就进行结算造成的盗刷风险会由商户承担，而信用卡在没有签名的情况下遭到盗刷，责任则在于持卡人.

7、签名不能被涂改

信用卡签名不能进行涂改，否则签名无效。在签错等情况下，最好的办法是向银行申请重新制作一张卡。此外，多数银行在办卡时会提示最好使用圆珠笔签名，以防止发生签名模糊的情况。

学任何东西，只要掌握了最基本的原理，就能在极短的时间内得到精髓。如果连最基本的原理都掌握不了的话，那么以后很难做大做强。我做任何事儿，都比较重视基础，基础到位，任何问题都能得到解决。解决问题的核心是什么？在占有大量资料的基础上，一切为我所用！

知道了上面的内容就可以回到今天的主题————申卡.

1.申卡之前先做好准备工作：0账单

有些人没有逾期，但是总申请不了信用卡。总是在找原因，但是就找不到。甚至打电话给客服寻求原因，客户总会说你的综合系统评分不够，建议你过一段时间再来申请。然后就是感谢您申请我行的信用卡，再就是自己埋头生气。在你没有逾期、而且又有信用卡、同时按时还款、但是你申请其他银行信用卡的时候，就是被拒绝。这种情况怎么办？同样可以加我微信17362312776 交流

现代人每个人都应该接触信用卡，不管是自用还是其他，信用使用的钱 总之要还的，且用了太多，银行会认为你是风险客户，有套“钱”风险。所以 我们不但要用的好，且在账单里，看起来很漂亮，不光要流水漂亮，当你的信用卡很多很多的时候，你的信报更重要，下面我们来看看普通人使用信用卡的账单信报：

1. 总额度  =   就是 信用卡 可刷的总额度；

2. 已使用额度=  对应账单还款额度   -  对应账单的消费额度；（简单来说就是每个月你的银行账单的金额，每个月出账单以后，银行会上传账单金额给央行，也就是你看到的如下数据。）

3. 账单日   =   就是信用卡当期账单生成的日期  就是出账单报表的日期。

4. 还款日   =   就是信用当期账单  最迟还款的日期，过了这个日期，你还未还款，你不仅属于违约，且要将你的未按时还款上传央行信报，对你以后买车 买房 都有影响。

   所以上面几个信用卡的属性必须要了解。

详细版的征信报告，有负债率相关的数据，真是不查不知道，一查吓一跳，所以你每个月账单金额越多，你的负债就越高，你每张卡都是高额负债，哪家银行还敢给你提额啊？上面这个征信你说你不是风险客户可能吗？

0账单必须要妥妥的继续下去~

0账单：在信用卡账单日之前一天 把所刷的金额 全部还到信用卡即可。账单日当天不消费，过了账单日第2天，才进行消费，刷出来。

2.申卡顺序有讲究：申卡有先后，切忌乱投医。

一般来说四大行优先，商业行次之的原则。但这里有些例外，比如高冷傲典型的农行和建行，这些银行看你卡多半不给批。所以在前期持卡量少时，首先攻克（这里都是无砖的总结，有砖略过~）

在这里给大家总结了一个参考次序：

第一：农行 建行 花旗 渣打 邮储 招商

第二：交通 工行 中行 中信 光大 广发 

第三：平安 民生 兴业 浦发 华夏 汇丰

第四：东亚 浙商 北京 上海 广州等城商行，农商行

很多卡友理解养卡就是只要经常刷卡就能提额，并非如此！凡是都要讲究规则，我们只有顺应了游戏规则才能更快的达到自己的目的。我们还要懂合理多行业刷卡，多元化消费。

超市、加油、交通运输类、民生类、批发商户类、理发店、专门零售店、旅行社等，刷卡尽量跨10个行业以上的刷卡。娱乐场所或者黄金首饰等高消费行业是加分项。

举个例子：账单消费记录显示最好为：衣、食、住、行、娱乐类消费记录最好，并且保持小额多次刷卡，这样发卡行才能赚取更多的手续费，认定你是银行的优质客户，后期才能有机会不断提升额度。同样可以加我微信17362312776 交流

合理刷卡时间。 

具体的消费时间和金额如何安排，我们根据普通上班族人士，提供一下刷卡方案，大家可作为参考：

刷卡时间按早上、中午、下午、晚上四个时间段来刷卡。 早上：6点到10点；中午：11点到3点；下午：4点到7点；晚上：7点到10点。

周六日另做安排，坚持的原则就是刷高端商户，模拟真实消费刷卡，周六天是很多人休息的时间，那么中额消费和大额消费，可以放在这两天消费，平时周一到周五，就刷小额的即可。

       学任何东西，只要掌握了最基本的原理，就能在极短的时间内得到精髓。如果连最基本的原理都掌握不了的话，那么以后很难做大做强。我做任何事儿，都比较重视基础，基础到位，任何问题都能得到解决。解决问题的核心是什么？在占有大量资料的基础上，一切为我所用！

附件：

中国银行一览表：