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资金党适合申什么卡?——【农业银行】

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第1张

# 身体力行,认知变现 #



p2p退场、信托暴雷、余额宝收益跌破2%。2021年,我们已经开始接受更低的理财回报预期。

然而,在大多数人忽略的地方却有5%年化回报、无风险的“产品”——这就是信用卡积分。

信用卡刷卡后银行都会给予相应积分,积分可以兑换各种商品或权益。信用卡积分因其价值,也可以看作一种“理财”。

信用卡积分如何兑换最划算?哪家银行、什么卡种积分价值最高?

这些问题很多人都关心,所以接下来我们会从回报率的角度分析:每家银行,最适合资金党的是什么卡。

免责说明:
本文依据当前银行政策,讨论信用卡积分兑换使用。仅作为理论分析不能作为操作建议。信用卡服务于生活,希望大家更合理、合规、安全的使用。

本次介绍的是农业银行


先看结论:

农行高端卡年费可全免,积分价值靠卡等级区分。不过就算是收年费的高端卡,实际权益和积分价值也不如航空联名卡。

所以,打破“神卡”迷信农行优先推荐各种航空联名卡,其次是公务白金卡。

推荐排名:航空联名白金卡》公务白金卡》航空联名金卡》精粹白及其他白金卡

双持建议:航空联名白金(金卡)主刷累积里程,配合其他白金卡(金卡)参加活动撸羊毛。积分回报率5%,资金成本约为3%左右

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ps:

本文说的资金成本是指0账单空当接龙下,可持续利用的资金的成本。关于0账单、空当接龙、输出率请看历史文章介绍

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第2张

具体介绍请往下看↓↓

#农业银行#

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第3张


介绍


【风控】:良

【额度】:白金卡2W起,精粹白5W起(额度10W算毕业,超过10W要分行单独授信)

【年费】:金普卡160/300元,首年免年费,刷免次年、白金卡/精粹白首年880,刷30次可免次年年费。首年880年费可通过“爱心大法”减免

(有不知如何减免的可找助理要秘籍)


【提额】:6个月+1天提额,新系统后提额不稳定

【权益积分】:联名卡兑换里程比例优,非联名卡不分卡种,按金卡30:1、白金卡20:1兑换南航、东航、海航、吉祥航空里程(限额10W里程,每自然年更新)。羊毛小活动多,境外返现值得玩。


点评

过去的老农从不玩套路,风控良好提额稳定,不管是3+1还是6+1风雨无阻。而上线新风控系统后提额变得不稳定,在提额方面被后起的广州银行、兴业银行、光大银行超越。

经过跟多个客服的电话谈心,探知到农行对用卡习惯和商户的监测纳入评分系统。过去无论多么“暴力”都任劳任怨的老农要变成有脾气的小农了。

总结来说,农行最长56天免息期,积分兑换里程比例优,活动羊毛丰富。还是非常适合资金党的。希望接下来会给我们带来一些更好的变化。

卡种推荐No1:

航/航/东航/海航/吉祥/厦航联名卡

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第4张

年费:白金卡首年880,消费30W免次年;金卡160,首年免、次年刷免。白金卡首年880年费可通过“爱心大法”减免(有不知如何减免的可找助理要秘籍)

额度:0~10W


权益变现及回血:金卡15:1兑换南航/国航/东航/海航/厦航,350:1兑换吉祥航空;白金卡12:1兑换国航东航厦航里程,13:1兑换南航、 220:1兑换吉祥航空里程。外币卡境外双倍积分。

资金成本精算:

1、白金卡兑换里程比例更优,里程自用价值最高,可以按照自身城市选择卡种。航空里程变现,南航/国航/东航约500~600/万。按13:1兑换,积分价值42.元/万,积分回报率5.41%。资金成本为年化2.59%左右,

实际成本

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第5张

2、金卡兑换比例15:1航空里程变现,按照南航/国航/东航约500~600/万,积分价值37/万,积分回报率4.59%。资金成本为年化3.41%左右

实际成本

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备注:资金成本的计算规则看不懂的,请看文章的说明。或参考之前的文章:《信用卡的资金成本是多少?》


卡种推荐No2:白金公务卡

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第7张

年费:白金卡首年880,消费30W免次年;首年880年费可通过“爱心大法”减免

额度:0~10W


权益变现及回血:农行白金卡等级可以按20:1兑换南航、东航、海航、吉祥航空里程(限额10W里程,每自然年更新)。公务卡消费可以累积1.5倍积分。

资金成本精算:

公务卡1.5倍积分叠加白金卡20:1兑换里程的比例,相当于13.3 :1兑换。另外每年兑换比例上限10W,折算一下,相当于额度超过11W1之后,积分价值开始降低。

航空里程变现,南航/国航/东航约500~600/万。按13.3:1兑换,积分价值41.元/万,积分回报率5.26%。资金成本为年化2.74%左右

实际成本

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备注:资金成本的计算规则看不懂的,请看文章的说明。或参考之前的文章:《信用卡的资金成本是多少?》

卡种推荐No3:精粹白/其他白金卡

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第9张

年费:白金卡首年880,消费30W免次年;首年880年费可通过“爱心大法”减免

额度:0~10W


权益变现及回血:农行白金卡等级可以按20:1兑换南航、东航、海航、吉祥航空里程(限额10W里程,每自然年更新)。

资金成本精算:

白金卡20:1兑换里程,每年兑换比例上限10W,额度超过16W6之后,积分价值开始降低。

航空里程变现,南航/国航/东航约500~600/万。按20:1兑换,积分价值28.元/万,积分回报率3.24%。资金成本为年化4.76%左右

实际成本

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备注:资金成本的计算规则看不懂的,请看文章的说明。或参考之前的文章:《信用卡的资金成本是多少?》

卡种推荐No4:漂亮升级妈妈卡金卡/其他金普卡

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第11张

年费:160,首年免年费,刷5次免次年年费。

额度:0~10W


权益变现及回血:农行金普卡可以按30:1兑换南航、东航、海航、吉祥航空里程(限额10W里程,每自然年更新)

资金成本精算:

金普卡30:1兑换里程,每年兑换比例上限10W,假如额度超过25W,积分价值开始降低。

航空里程变现,南航/国航/东航约500~600/万。按30:1兑换,积分价值18.元/万,积分回报率1.9%。资金成本为年化6.1%左右。

实际成本

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第12张

备注:资金成本的计算规则看不懂的,请看文章的说明。或参考之前的文章:《信用卡的资金成本是多少?》

最终总结


农行高端卡年费可全免,积分主要靠卡等级区分兑换比例。但就算最有名的精粹白实际权益和积分价值也不如航空联名卡。

甚至连更冷门的公务白金卡都不如。所以打破“神卡”迷信,农行优先推荐各种航空联名卡,其次是公务白金卡。


推荐排名:航空联名白金卡》公务白金卡》航空联名金卡》精粹白及其他白金卡

双持建议:航空联名白金(金卡)主刷累积里程,配合其他白金卡(金卡)参加活动撸羊毛。积分回报率5%,资金成本约为3%左右

资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第6张

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资金党适合申什么卡?——【农业银行】  第2张

以上是全部内容。

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