临近年底，花式套路层出不穷。近期各支付公司发出风险提示，提醒各下级代理商年底各地区风险高发不断有拒付发生。拒付商户基本特征为新入网商户，入网机具为移动大POS，商户交易地集中于广州、深圳、东莞等地，多个商户入网时间相近。

第一，团伙作案

现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方式是经由几个人以商户的名义联合申请办理pos机，接着便恶意拒付，之后立即寻找其他支付公司的业务员进行切机，以此方式来复制性的操作作案。对于这种方式，目前还没有很好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除，这种数据库支付公司应该都有，可以尝试向公司申请。

第二，诈骗，发起调单，实行拒付

在排除了商户作案之后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，由于商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。

（调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 ）

此类欺诈行为的针对建议是：

教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，并且最好能够问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。

如果商户被冻结：

商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。在给客户安装Pos机的时候代理商就可以将此类资料证明模板发送和教学给客户。

第三，如何防范伪卡盗刷？

伪卡一般发生在大额交易时候，目前有检查卡面的方式侦测，但是如今有些伪卡制作的几乎和真卡一样，使得辨认难度直线上升。所以目前POS圈支付网给出最好认为最好的办法是，在遇到大额交易时，应向持卡人要求身份证进行验证，并说明要电话咨询下收单机构，一般情况下如果持卡人是违法分子就会停止交易了，或者将持卡人的银行卡号，身份证号，姓名，手机号，这四要素提交到发卡行进行校验一下就可以了。

盗刷团伙来源：

重点风险：（淘宝，微信）

中等风险：（一般社交类网站、分类网站、贴吧）

盗刷多发地带：广东揭阳、茂名、电白、福建福州、杭州余姚、湖南娄底、江西余干等地

特征：没有明细地址门牌号，酒店自取、代收、某旅馆、或某某对面 或驿站代收

收货人地址与手机号地区不符

旺旺号：新注册或没有实名认证

聊天：如我公司里几个同事都想要、能帮我发顺风不等，或朋友也想要之类。一次性几台，这种100%是团队思维，一般没有聊天拍下，需要仔细核对收货信息与旺旺号信息。

部分盗刷团队：还会跟你假装聊天，说几种费率，或什么功能的，一般是不看描述的团伙，这种都可以拉黑处理，真正的用户是认真了解功能然后咨询的。

年底了，拒付一次一年白干！

原因很简单，犯罪份子有伪卡需要一台pos机去刷出来，而通常去外面找人套现要冒很大的风险，因为大部分制作出来的伪卡是一张白卡，卡面的印刷图案、日期、样式等都无法做到和真卡一模一样，所以只能自己购买POS机自己刷伪卡复制卡把钱套出来。

3：尽量让商户多提交更多的联系方式，譬如QQ微信号等，甚至是支付宝好友，如果发现商户的QQ号为小号，微信号没有朋友圈的等异常情况，这个时候要特别谨慎了。

正常人都是有社交工具的，并且朋友圈发些吃的喝的玩的，不正常的人心里有鬼的人一般只会提供小号，如果你说这个人就是不会玩QQ微信，那他凭什么会玩你的刷卡器？这类绝不正常，提供售后服务是正当借口。

4：手机号为新号没有认证的这种不能入网，怎么判断？某些号段手机号是不需要身份证注册的，这个号段最好不要提供pos，具体哪号段百度。有条件的可以通过电信运营商的要素验证接口，另外很多人常用的手机号都绑定了QQ号，微信号，甚至支付宝，加入通讯后，QQ微信等提示好友，看看朋友圈具体情况，是不是一无所有？干嘛的？另外支付宝也可以反向侦查下，甚至可以通过打1分钱看姓名和卡号是否一致。这里的核心就是没有社交的商户不是好商户！

5：对于下级代理商或业务员必须要求发展的商户要有QQ微信甚至是支付宝，自己的业务员甚至可以由公司提供微信号方便查证以及二次营销。

6：对于疑虑较高的商户过分一点的要求商户提供信用卡近三个月交易银行打印的账单！（网上可以购买到真实的身份证信息，但真实的当地银行打印出来的信用卡账单买不到）

7：对于发展的代理商拿货低于100台的保持非常大的谨慎，特别是那种拿个几台十台的那种，很容易出问题。一般代理的要么有公司，要么兼职，那么要求分销商提供下公司信息或者兼职单位名片等信息，如啥也没有的社会闲散人员建议不要给其代理分销。对于邮寄地址进行必要的查证，在携程网、58同城等网上看下有无此地址信息，是办公楼还是住宅楼，疑惑较深的可以电话中介声称要租房或买房，问出现任房主信息以便核实。

8：不要盲目的在网上免费送机器！

9：不要轻易的跨区域招商或售卖产品，为什么外省或外地的会找你办机器？或找你代理？按道理都会在本地找人办理或者代理吧？如果主动找到你了是通过什么渠道得知你信息的？这种情况也有较大风险。

10：不要代理没有风控手段的支付品牌！越简单的越不要代理！因为这是犯罪团伙最喜欢的产品。