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Pos机跳码以及跳码对信用卡的危害

此文对整个“跳码”做一个完整详细的解释,所涉及的内容会有点多,为了方便大家,小编把结论放在前面:在Pos机上面刷了一笔钱,交了手续费,但是Pos机公司在这笔 交易上面做了手脚  ——  利用“跳码”这个手段,把银行本该赚的钱,却被Pos机公司赚走了。然而,银行不是雷锋企业,他既然赚不到钱,就不会给你积分,更不会给你提额,严重的会降低额度,甚至封卡。

通俗点举个例子:我刷了一笔20000多元的珠宝消费,可是账单出来以后,却不是在珠宝店,而是加油站,那么你这一笔交易就是“跳码”了。在银行看来,你加了一次20000多的油………

首先,跳的这个码,是指“商户识别码“,这个码是一切的根源。

商户类别码:商户类别码也称MCC码,英文全称Merchant Category Code。

由收单机构为签约商户设置,用于标明银联卡交易环境、所在商户的主营业务范围和行业归属,是判断境内跨行交易商户结算手续费标准的主要依据;也是开展银联卡交易行业分析和报告,银联卡业务风险管理和控制的重要基础数据之一。


Pos机跳码以及跳码对信用卡的危害  第1张

根据银行卡收单管理办法规定,POS签购单上的商户号为15位,从前至后依次为收单机构代码(前3位)、地区代码(第4至7位)、商户类别码(第8至11位)、商户顺序号(末4位)。如图,5541即MCC码。

POS机跳码:意即POS机跳换商业类别码,指持卡人在POS机上刷卡消费的时候,POS机签购单上的商户类别码(MCC)与银联官方后台商户类别码(MCC)数据不一致的情况。

Pos机跳码以及跳码对信用卡的危害  第2张

问题一:POS机为什么会跳码?

       在回答这个问题之前我们有必要学习了解下POS机刷卡的工作原理。POS机刷卡过程有三个利益相关方提供服务:第一,信用卡发卡行;第二,资金清算机构,境内指中国银联;第三,收单机构,即提供各种POS终端的机构,包含银行和持牌的第三方支付公司。

商户类别的划分:银行卡收单管理办法规定了经济生活中每个行业对应的不同的商户类别,同时,不同的商户类别对应了不同的费率标准。央行的96费改之后,只有在标准类商户刷卡消费之后,才可以获得发卡行的积分奖励,其他两类商户并无积分奖励。


     那么96费改又是什么?


简单点说就是,自2016年9月6日费改开始,旧费率制度全部更新,封顶机全面消失,所有商户重新划分为三大类,分别是:


标准类:0.60%

优惠类:0.38%

特殊计费类、减免类、其他类:0.00%

(以上费率均指信用卡)


了解了行业的基础知识,现在回到问题本身,POS机为什么会跳码?


POS机跳码既不发生在发卡行方面,也不发生在清算机构方面,而只发生在收单机构方面。


持卡人刷卡的时候,收单机构给你的签购单上显示的是标准类带积分的商户MCC,但是其在银联系统后台和发卡行结算的时候,它给你结算的是低费率商户的MCC。


这种情况下,收单机构收取的是持卡人在标准类商户消费的手续费(最低0.6%),但是却是按照低费率优惠类商户的手续费(最高0.38%)去跟发卡行和银联结算,那么中间的手续费差价就都被收单机构偷偷赚走了。


这就是POS机跳码的根本动机所在,收单机构意在通过这种不诚信的行为增加它的利润来源。


可参照下表:


Pos机跳码以及跳码对信用卡的危害  第3张


问题二:POS机跳码有什么危害?


第一,从持卡人角度而言。持卡人付出了合理的刷卡手续费,但并没得到其应该得到的发卡行的消费积分。简言之,持卡人利益受损。

第二,从发卡行角度而言。众所周知,银行是逐利的,如果给你的卡多数时候在优惠类甚至减免类商户进行消费,对银行来说可收取的手续费就少了。

那同样是放出去额度,银行会放给哪一类客户呢?毫无疑问,肯定是在同金额下贡献刷卡手续费多的。

在这种跳码的POS机上刷卡刷多了,发卡行赚不到你刷卡的手续费,就会反作用于持卡人,自然不会给你提额度,极端情况下就是给你降额、封卡。

简单的例子:我花了3万多块买了一条纯金链子,可是跳码了,出来一个快餐店。一顿3万多的快餐,那就呵呵了……你说银行会怎么想???

很多家支付机构为赚取利润依旧出现这种违规行为,流行的有特殊计费类、甚至有的直接跳减免类,这种方式不仅破坏了正常的价格体系,甚至跳到精神病医院、公立医院、火葬场、检查院等,这让持卡人情何以堪!

更令许多持卡人无法获得该有的信用卡消费积分,对卡片状态都会有一定影响,甚至会被发卡行系统检测为异常交易,冻结交易或降低信用额度,严重损害持卡人利益!

问题三:如何识别POS机跳码?


首先明确一点:

      银联是最权威的机构,一切的线下交易数据都按银联显示的数据为准!pos纸,电子签购单等等,都不能作为判断依据!


可通过中国银联官方交易数据查询,教大家一个最简单的办法:

下载银联官方app“云闪付”,绑定银行卡,查询交易记录。


根据当前消费的商户情况,与中国银联官方查询到的MCC码进行比较,数据一致,说明没有跳码,数据不一致,说明被收单机构跳码了。


举个简单的例子:明明消费的是餐厅,可查询出来却不是餐饮类,而是百货,水电费什么的,这就是跳码了。


这里要特别说明:一般跳码有可能会附带跳地区。比如刷的是广东广州的饭店,可是在银联查询出来的却是在外省的百货,这就是典型的买一送二式跳码,这是最最最严重的情况了,一旦遇到这种情况,卡片最好封存一周再用;并且这个pos机,必须马上停止使用,有第一次就会有无数次,如果继续使用,将会给你的卡片带来毁灭性的影响!


具体MCC码所对应的行业和费率情况可关注本公众号后,点击下方菜单栏MCC码查询。

附注 :常见优惠类(0.38%)、减免类(0费率)MCC码汇总。

优惠类:5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

减免类:8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊类:8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

(这里出现了一个特殊类,特殊类是减免类中的一种,因为也是0费率商户编码)

总结:跳码的危害极大,大家务必使用靠谱的机器,避免跳码!







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