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信用卡丨由申卡引发的攻防大战

爱恨就在一瞬间,谁知吾爱心中寒。


一、推倒信用卡的3个路径。

张爱玲说:“通往女人心灵的通道是一片赤子之心。”

撬开银行大门的通道有三个:正门、侧门和陌陌。”


1、正门(网点)

网点申卡,就是明媒正娶,享受正房待遇,准入门槛高,偏爱白富美,可以提交各种资质材料,有利于推倒高额卡。

正门是高冷的,如果网点的业绩只靠信用卡来支撑,那行长只能喝西北风了,所以,网点对信用卡客户不是很上心,甚至懒得搭理村炮土肥圆,用一个申卡二维码就把你打发了,独自让你在寒风中凋零。

正门有官府的作派,讲究程序,有时慢的要死,要是发卡目标达成了,就压到下个月,甚至明年再交申请表。

走正门推倒信用卡,不同客户的总体额度较高,四平八稳,额度方差小。


2、 侧门(上门办理)

侧门就是偏房太太,是为懒客户准备的。业务小二的工作职责,就是挖掘民间的沧海遗珠,比如大明湖畔的夏雨荷。业务小二态度积极,会教客户如何准备资料,尽量提升卡片额度。一般是到工作单位办理并且拍照作为在场证据,保证真实性。路边摊驻点也属于侧门,拿到卡片后,要去正门报到,验明正身。

走侧门推倒信用卡,不同客户的额度波动幅度大,额度方差大。


3、陌陌(网申)

一个人的寂寞,两个人的错,在家躺着推倒心仪的信用卡,完美体现了现代都市的快餐文化。客户喜欢在网上约炮(网络申请),银行也喜欢打打野炮,反正大家都是逢场作戏,随便玩玩。网申无法核实姑娘的真实信息,全凭客户一张嘴,银行出价较低,客户最后还得去正门验明正身。

陌陌虽好,可不要上瘾哦,下卡平均额度较低。


二、攻防大战

表面风平浪静,实则暗藏杀机。


1、卡员内部评级。

很多银行都对本行的卡员有内部评级制度,如果一个卡员的客户套现多、逾期多、激活率低,那么会影响客户的批卡率和批卡额度。不过某些中小银行没有卡员评级制度,有些银行虽然建立了卡员评级制度,但对客户的影响也不大。

某排名靠前的大型商业银行的老司机卡员透露:低评级的卡员进件的客户,在当地卡中心做初审的时候有点影响,但对最终的批卡额度影响不大;如果一个卡员的客户出现普遍套现或者逾期较多的情况,那么会严格审核这个卡员进件的客户资料,条件一般的客户就直接不给进件了。

某排名靠后的大型商业银行的小鲜肉卡员透露:俺们这没有卡员评级制度,但是,在资料填写的细节上会影响下卡额度,比如,客户在职的公司性质,只要不是个体户,统统安排写上“XX股份有限公司”,收入也写高一点。

某城市商业银行的精壮男卡员透露:卡员评级制度虽然有影响,但是影响不大,至于有多大的影响,没法量化。评级高的卡员可以提高效率和下卡额度,条件好的客户,下卡率可能高达70%,有个客户负债八九十万,没房没车也可以下卡,但是那些办卡中介给的单子,或者厂哥厂妹的单子,批卡率就会火速下降。如果一个卡员的客户经常逾期,或者客户的整体下卡率低的话,那就会影响后面的办卡客户。

综上可知,最重要的还是看客户自己的资质情况,真遇到内部评级低的卡员,那只能怪自己运气不好了。


2、可疑地点或可疑公司进件。

如:非办公场所进件、在居民楼或商住两用楼的公司、菜市场集市、不知名公司的员工集体进件数量大、恶性金融事件频发地区等。

之前有个恶性事件,某银行的卡员奔赴外地传销窝点,通过当地中介大量收集进件人头,当地中介在收到信用卡后,套空信用卡,导致逾期金额超过一千万。

一些敏感地区,如逾期高发的地区,也会影响银行的批卡率和批卡额度,2018年,天津、重庆、辽宁、黑龙江和北京五个省市喜提“信用卡逾期率琅琊榜”前五名。

还有就是一些金融犯罪高发的地区,会一直躺在银行的黑名单里面,比如广东茂名电白县就很敏感,以前是电信诈骗的天堂,前两年,整个茂名市的身份证信息,连注册某品牌的刷卡机都不行。


3、社会关系网络。

办卡的时候都会填写亲属和同事朋友的联系方式,如果你的亲属或者同事朋友在某银行存在逾期、恶意逾期甚至上了法院失信执行人名单,那么,你在办理该银行的信用卡的时候,也会受到一点影响,最小的影响就是有催收大汉给你送温暖。

如果一个企业经营情况恶化,也会影响员工办卡,甚至会导致持卡人降额封卡。2017年7月,乐视员工被建行降额的事件,喜提微博热搜榜。

3、中介代办。

谁会出佣金找中介办卡?一般都是那些条件不好的村炮土肥圆,自己无法推倒银行,只好靠中介来挖银行的墙角。办卡中介都是猛人,信用卡产业链一条龙服务,从资料包装到套现神器,应有应有,汝之蜜糖,吾之砒霜,所以银行会千方百计的甄别中介单,降低风险。

比如,N个客户在同一个地址同时申卡,而且都是非知名小公司,不同的地址或者公司,座机全都是一样的,这就有可能是中介在集中并发办卡。

另外有些中介或者多核通过网络来申卡,如果同一个ip地址或同一个手机终端,申卡人数较多,但是,申卡人的身份信息、住址和单位信息都不一样,这也可能触发银行的风控机制。当然,有些人会搞定位模拟器,但有些牛叉的银行也能识别出来。


做个良民吧,好人一生平安。

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