历史是胜利者写的，征信报告是你自己写的。
一、征信报告是什么？
征信报告是一个人的金融简历，一份好的简历是求职的敲门砖，一份好的征信报告是求贷的敲门砖。
征信就像妈咪，银行和小贷公司就是嫖客，客户就是姑娘。妈咪手上拿着姑娘的简历，姑娘唯一能做的事，就是写一份好的简历，待字闺中，等嫖客金主来翻牌。姑娘的目的就是推倒无数个嫖客，拿到无数的赏金，从此登上人生巅峰。
佛靠金装，人靠衣装。行走江湖，想要被嫖客打高分，姑娘首先要交出一份漂亮的简历。
那么，这份简历是怎么来的呢？
妈咪不生产简历，妈咪只是简历的记录者；嫖客不生产简历，嫖客只是简历的搬运工。
当姑娘还没出道的时候，在妈咪的简历库里，姑娘的简历就是一张白纸，既让嫖客蠢蠢欲动，又让给嫖客左右为难。
第一次总是会来的，姑娘怀揣着忐忑不安而又小鹿乱撞的纯情，用一份真心写下了人生中第一份简历，双手递给和蔼可亲的嫖客。
当姑娘正在期待着发生点浪漫的故事的时候，嫖客火速转身找妈咪查简历。嫖客惊讶的发现，姑娘居然是第一次，妈咪那没找到这姑娘的简历......
这时候，嫖客只能根据姑娘的手写简历，来决定是否给姑娘打赏点钱，如果嫖客大方的打赏了姑娘，那么，嫖客就会把姑娘的手写简历献给妈咪，让妈咪把姑娘扔进简历库。如果嫖客拒绝了姑娘，那么，姑娘的第一次只能等待下一个有缘人了。
1997年，人行开始筹建企业征信系统，2002年，各省才能在省内数据共享，2005年才建成全国数据库。1999年，人行批准上海资信公司试点建设个人信用数据库，2004年底，23家银行在7个城市才成功联网试运行，2005年8月底完成与全国所有商业银行和部分有条件的农村信用社的联网运行，2006年1月个人信用信息基础数据库正式运行。
在没有征信系统的年代里，银行出现了太多的坏账，1999年，四大资产管理公司剥离了工农中建的1.4万亿不良贷款。剥离后，四大行不良率由45%降至25%，工行、建行、中行、农行的不良贷款率分别高达 25.4%、 15.2%、 23.4%、36.6%。后来为了让四大行顺利上市，又进行了剥离，前后总共剥离了大概2.2万亿的不良贷款。在2004年，四大行一年的利润也不过千亿，2.2万亿不良贷款在当时看来就是一个天文数字。
早在1841年(清道光二十一年)，美国就出现了征信系统的雏形，我国的征信系统在1999年才开始建设，迄今也不过20年时间，如今央行征信已经收录了10亿人的征信信息，每天的都有500万/人次的查询请求量。
二、征信报告内容详解。
征信报告上记录的信息如下：
1、个人基本信息。
2、信贷信息。
3、贷记卡和准贷记卡信息。
4、公共信息。
5、查询记录。
6、编制说明。
1、个人基本信息。
这部分信息是姑娘自己一笔一划填上去的，除了年龄之外，建议其他内容长期保持不变，包括但不仅限于姓名、身份信息(身份证、护照、军官证)、学历、手机号、住宅地址、就职公司名称&地址、配偶信息等。
这部分信息都是姑娘主动坦白交待的，你说你是阿里麻麻的总经理也行，你说你在富士康拧螺丝也行，但嫖客会做信息真伪核实的，所以，个人信息不能瞎填，如果姑娘是E杯，不要为了保留实力而说成猫爪杯，嫖客喜欢坦诚的姑娘。
嫖客每次翻牌，都会把简历献给妈咪，妈咪会如实将信息记录在案，如果姑娘的个人信息变来变去的，一会在北京，一会在深圳，一会在狗东，一会又在富士康，那么，嫖客就会认为姑娘到处走穴，不是想好好过日子良家姑娘，工作收入和居住地都不稳定，从而望而却步。
1）婚否。已婚为佳，嫖客更喜欢良家。
2）性别。做女人挺好，男不如女。
3）年龄。23-55为佳，土豪除外。学生妹一穷二白，菜场奶奶年龄太大，唯有青春年华和风韵犹存的姑娘让嫖客流连忘返。
4）学历。嫖客喜欢高学历姑娘，本科以上为佳，硕博可加分，大专稍欠，高中及以下学历或遭嫌弃(某些嫖客甚至直接拒之门外)。倾向于建议不要瞒报学历，小部分嫖客可能会找学信网核实学历真伪。
5）工作单位。
a、单位。在优质单位工作的姑娘，就像大户人家的闺女，嫖客抢着要，如公务员、事业单位、效益不错的央企国企、知名&上市企业(华为ABT等)。本单位就职时间越长越好，这代表着姑娘是厌恶风险的人，喜欢安稳的过日子，最短也不少于3-6个月。
b、行业。代表高收入又稳定的行业比较好，而金融中介、销售类公司、餐饮、保洁、小店、洗浴中心等，都是很一般的行业；不从事危险职业，如一线民警&军人(实在是委屈警花军花们了)、消防员、蜘蛛人等，危险系数高，出事了，嫖客的钱就收不回来了。
c、岗位。销售类等薪资不稳定的岗位不受待见，姑娘具体从事什么岗位，嫖客是无法核实的，姑娘可以选择财务、人事、行政、管理类等固定薪资的岗位；如果姑娘从事的是危险类岗位，建议告诉嫖客自己是单位里的行政类岗位。
d、职级。职级高低代表收入高低，可以根据行业特点和个人情况，适当拔高自己的职级和收入，嫖客会给你打个折的。如果姑娘如实相告，嫖客还是会给你打个折，所以，还不如自我拔高，要自信点，像石榴姐那样。
6）住址。建议姑娘住花园小区里，如果是租的，那就跟嫖客说：“小姐姐我和亲戚住在XX小区里哦，约吗？”千万别跟嫖客说：“俺住在xx 村 xx 巷 xx 室哦~”长此以往，嫖客会认为这姑娘是个村炮，还不如去找花园小区里的女白领。
7）联系方式。单位座机和手机保持长久不变，不方便接座机，就把座机呼叫转移到手机上。
8）法人。扣分，经营风险大，嫖客会怀疑姑娘胡乱霍霍钱钱，万一染病，嫖客的心理阴影面积无限扩大，除非是丽颖这种优质法人。
在征信上，居住信息和职业信息一共有5条记录，嫖客每宠幸一次姑娘，都会将姑娘的最新信息献给妈咪记录在案，上图中的姑娘，到处走穴，这样子是不好滴。
如果姑娘上个月在杭州的阿里麻麻工作，这个月转投深圳的企鹅公司门下，想把征信上的居住信息和职业信息从杭州更改为深圳，记得致电各大嫖客，要求更新这些信息，如果嫖客不提供更新服务，那就办在已有信用卡的基础上，用新的个人信息，加办几张二卡，把旧的个人信息覆盖掉。
想要得到嫖客的宠幸，就要做一个“看起来从一而终”的好姑娘。嫖客喜欢本科以上学历知识分子，在一个单位长期稳定工作，如果能在高大上的单位里混的风生水起，那就更好了，住在花园小区里面，手机号已经N年没换过了，如果是已婚的良家姑娘，嫖客见了会两眼发光，光速揽入怀中 ，占为己有。
2、信贷信息。
妈咪的简历库里详细的记录着姑娘的负债信息，嫖客每次翻牌之前，都要找妈咪查简历，仔细审视一番，然后给姑娘打个分。
1）房贷。
在嫖客眼里，房子是区分有产阶级和无产阶级的唯一标准，有房的姑娘，大大滴好。房贷是抵押贷，在中国，房贷的逾期率是所有贷款中最低的，也是嫖客最爱做的业务，大部分银行都把房贷归类为姑娘的资产。房贷是侧面的收入证明，姑娘你连房贷都供得起，说明你是个小美白啊，是赤果果的优质妹子啊。
2）抵押贷(非房贷)。厂房抵押、住宅二押、机器设备抵押等，这些会增加征信上的负债总额，妈咪会如实记录这些负债的，负债多了，会产生负面评分。
3）车贷。银行的车贷基本上都是以信用卡形式体现在征信上，征信上的信用卡负债会增加；汽车消费金融公司的车贷属于小贷，银行看到小贷就心烦意乱。建议姑娘优先选择从银行金主那捞钱买车。
4）担保。姑娘别天真，千万不要随意帮别人担保，担保记录也会记录在妈咪那里，一旦别人跑路逾期，嫖客就会找你这个担保人还钱。没错，担保=自己负债，嫖客一看，心都凉了一大截。
5）信贷。不用抵押的的纯信用贷，市面上非常多的装修贷、公积金贷、各种消费贷等，在妈咪眼里，一视同仁，这些都是个人消费贷款。
6）助学贷款。帮助莘莘学子完成大学学业的政策性贷款，国家政策就是好。
7）其他。
姑娘能从嫖客那刮多少油水出来，取决于姑娘的自身条件。比如姑娘在一个好的单位，薪资水平高，社保公积金交的多，还有一套漂亮的小平层，嫖客看了你，就会光速扑上来。
3、贷记卡和准贷记卡信息。
这其实就是信用卡的信息，信用卡属于小额消费贷，准入门槛低，是普通人的夜壶，即插即用，是广大待富青年的启动资金，是有为青年的大额备用金。
贷记卡的负债信息，是可以人为影响的，比如做零账单，可以降低贷记卡在征信上的负债金额和负债率。
4、公共信息。
央行满怀雄心壮志，希望把征信系统打造成无所不能的巨无霸，最大程度上的消灭社会生活中的信息不对称问题。
理想的征信报告，还包含了如下内容：欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录、住房公积金参缴记录、低保救助记录、执业资格记录、行政奖励记录、水电气缴费记录、电信运营商缴费记录等。
但是，奈何理想是美好的，道路是曲折的。目前只有公积金缴费记录(超300个城市)和失信被执行人的信息已上征信。
嫖客是嫌贫爱富的主儿，公积金缴费记录可以侧面判断姑娘的收入情况、单位是否牛叉。
当年，央行想采集相关政府部门和事业&国营单位的公共信息数据，以丰富征信上的类目信息，但人家觉得自己的客户信息很宝贵，压根不爱搭理。2014年，国务院印发了《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》，由国务院发改委和央行双牵头，对相关政府部门和事业&国营单位实行总对总作业，加上央行征信的地位越来越高，极大的推进了各类公共信息采集的进展。
今年央行的重点工作就是采集非金融信息，在2019年可能实现电信、水电缴费等信息接入征信报告的牛叉突破。
5、查询记录。
信用额度养成是要有计划的，不要自己给自己抹黑，被一个嫖客拒绝，就报复性反复去跟嫖客碰瓷（反复申请），这是不理智的。嫖客是大爷，姑娘是弱势群体。
1）嫖客查询记录。
嫖客主要有两大阵营，姑娘日常对付的有银行金主(西门庆)和小贷金主(武大郎)，显然，西门庆的实力可以吊打武大郎一万次，有钱人就是可以为所欲为，西门庆能把潘金莲揽入怀中，而武大郎却被毒死了。
嫖客在给姑娘打赏之前，要翻一下姑娘的征信报告，看看近期被其他嫖客翻牌(查询)次数多不多。如果姑娘近期到处走穴，被其他嫖客宠幸的次数过多，那么就会被嫌弃，甚至失去被再次宠幸的机会。一般而言，西门庆的宠幸记录，最近 2 个月不要超过四次，武大郎的宠幸次数，最好为零，不要被武大郎玷污了。
常见的查询记录有信用卡审批、贷款审批、保前审查、融资审批、担保资格审查等。
如果嫖客宠幸了姑娘，会不定期的翻一下放在妈咪那的姑娘简历，看看姑娘老不老实，看看个人信息、负债率和额度是否有变化、是否逾期、是否到处走穴等。做个乖姑娘即可，不用理会贷后管理。
2）本人查询记录。
一些姑娘非常在意自己的征信情况，会时不时的查一下征信，其实，没必要经常查，查询次数多了，也可能会遭到嫖客的冷眼：“咋地，你很缺钱啊？”在推倒房贷或者大额信贷之前，可以查一下，带上这份神圣的简历，让嫖客提前开开眼，争取提前博得嫖客的欢心。
6、编制说明。
三、怎么查征信。
1、网络查询个人版征信。
登录央行网站，注册账号和实名认证之后，就可以查了。但是，网上只能查到简单版的征信。网址：http://www.pbccrc.org.cn/
2、线下查询个人版征信。
线下查询到的征信报告是详细版的，本文中的配图都是详细版的征信，央行各地的分支机构、央行指定的部分银行网点和查询点都可以自助打印查询详细版的征信报告。部分线下查询地址：
http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml
3、银行版征信查询。
这个版本是嫖客宠幸姑娘之前查的，姑娘自己是查不到的。相关介绍请戳：好奇丨银行版征信到底长啥样儿？
四、西门庆和武大郎之间的爱恨情仇。
常见的嫖客有两大类，西门庆和武大郎，嫖客鄙视链是赤裸裸的，银行是高帅富西门庆，小贷是矮矬穷武大郎。显然，被武大郎玷污过的姑娘，西门庆会心生嫌弃。
西门庆系出豪门，规矩多，风控严，门槛高，天底下的姑娘都想跟西门庆发生点关系，所以人家想要的是白富美、小美白、良家姑娘。武大郎就不行了，系出草根，只能挑西门庆吃剩的残羹冷炙，武大郎见到村炮厂妹土肥圆，也会毫不犹豫的扑上去。
西门庆作为大户人家，多金霸道，姑娘想加入豪门，就要有豪门姨太的样子，要死心塌地的跟着西门庆，不能随便在外面撩汉，一旦跟武大郎染上了关系，妈咪那就会留下开房记录，迟早会被西门庆发现的。
所以，千万不要被花贝、劫贝、败条、任性斧的优惠活动诱惑了，这些野男人太不负责任，花他们一毛钱，都可能被妈咪记录在案，你说气不气人？
跟武大郎们发生巨额交易，就证明姑娘的纯洁之身受到了玷污，西门庆心里苦啊。所以，建议姑娘们优先推倒西门庆，实在缺钱再考虑捏着鼻子跟武大郎搞暧昧。
五、嫖客凶狠的一面。
姑娘要珍惜嫖客打赏的软妹币，人家给你赏钱，是看得起你，在这个浮躁的社会里，得珍惜这份信任，按时把钱还给人家。出来混，迟早是要还的。
1、逾期。
逾期是非常要不得的事情，一旦逾期，就会被妈咪判处五年有期徒刑，就算是立了大功，也无法减刑。一般而言，信用卡账单在最后还款日之前，有1-3天的还款宽限期，而信贷却没有还款宽限期，姑娘们可长点心啊，还钱不准时，自己泪两行。
2、催收。
嫖客平时慈眉善目，风度翩翩，但如果姑娘恶意逾期，嫖客就会露出凶狠的本性。
1、首先，嫖客亲自催收，找姑娘协商，要求马上还钱，否则的话冻结卡片、法院传票。
2、姑娘嘴硬？委托第三方催收黑社会，打电话恐吓威胁、骚扰姑娘的直系亲属、同事朋友、破坏名声、贴身跟踪、PS裸照等，无所不用其极。
3、姑娘凶悍的话，还有一招，就是污点催收。嫖客跟还不上钱的姑娘协商，叫她去催收别的姑娘，催收成功，你的钱就不用还了。这就是零和博弈，不是你死就是我活，细思极恐啊。
嫖客只会对貌美如花的姑娘锦上添花，并对年老色衰的姑娘落井下石。
花钱一时爽，还钱火葬场；不还躲一时，被催泪两行。
结语。
征信建议做到“四不”：
不白：白户没有信贷记录，银行无法评估姑娘的信用历史。
不黑：最好没有逾期记录，不能是失信被执行人。
不多：信用卡或者信贷等记录不能太多，当然了，随着姑娘不断推倒西门庆，征信上的各种记录都会越来越多，但往往也代表着姑娘的个人资质也越来越好了，这个不必太担心。
不花：避免近期法人查询记录过多，姑娘不要跟武大郎(小贷)染上关系。
要像爱惜自己的羽毛那样爱惜自己的征信，拥有好征信，推倒天下嫖客都不怕。
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